Il nuovo fondo di finanziamento di QuiCredito per le PMI
QuiCredito attraverso ConfidiSystema! ha attivato un Nuovo Plafond per la Finanza Diretta alle PMI sulla base della positiva esperienza dello scorso aprile, che vide un boom di domande in pochissimo tempo.
Le piccole e medie imprese possono accedere a questo finanziamento in modo più celere per rilanciare la propria attività e affrontare lo stato di emergenza attuale.
L’obiettivo è quello di immettere nel tessuto imprenditoriale nuova finanza con tempestività. Per generare il massimo beneficio finale sull’impresa, i finanziamenti si avvalgono della garanzia diretta del Fondo di Garanzia.
SOGGETTI BENEFICIARI
Possono accedere al finanziamento tutte le imprese ditte individuali, micro e PMI, comprese le start up e i liberi professionisti (secondo la definizione del Fondo di Garanzia).
CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO
- Importo: fino a 150.000 €
- Durata: massimo 60 Mesi
- Preammortamento: massimo 12 mesi, inclusi nella durata del finanziamento
- Rimborso: mensile
- Garanzia del Fondo di Garanzia pari all’80% o 90% dell’importo del finanziamento in funzione del regime di aiuto
- Tasso di interesse: tra il 3,00% e il 6,00% sulla base del rating aziendale
MODALITÀ E TEMPI DI PRESENTAZIONE DELLA DOMANDA
Le domande sono finanziate in ordine cronologico di ricezione, fino ad esaurimento della dotazione finanziaria.
Per ulteriori informazioni contattare i nostri consulenti.
Decreto liquidità: operazioni fino a 25.000 euro
Confidi Systema! – in quanto confidi autorizzato ad operare con il Fondo di Garanzia – ha messo a punto una linea di prodotto specifica per la riassicurazione proponendosi quale garante al 100% del finanziamento bancario fino a 25.000 euro e accedendo a sua volta alla riassicurazione pubblica per il 100% del finanziamento concesso.
COSA DICE LA NORMA
Il Decreto Liquidità all’art. 13 comma 1 lettera m) prevede che siano “….. ammissibili alla garanzia del fondo, con copertura al 100 percento sia in garanzia diretta che in riassicurazione, i nuovi finanziamenti concessi da banche, intermediari finanziari e dagli altri soggetti abilitati alla concessione di credito in favore di piccole e medie imprese e di persone fisiche esercenti attività di impresa, arti o professioni la cui attività d’impresa è stata danneggiata dall’emergenza COVID-19 come da dichiarazione autocertificata, purché tali finanziamenti prevedano l’inizio del rimborso del capitale non prima di 24 mesi dall’erogazione e abbiano una durata fino a 72 mesi e un importo non superiore al 25 per cento dell’ammontare dei ricavi del soggetto beneficiario, e comunque fino a 25.000,00 euro”.
Le imprese interessate a questa misura straordinaria potranno pertanto valutare sia la previsione della garanzia diretta (a cura dell’istituto di credito) sia la previsione della riassicurazione (accedendo al finanziamento bancario garantito al 100% da Confidi Systema!).
In questo modo sono attivate tutte le modalità previste dalla normativa, mantenendo invariati i vantaggi per il beneficiario finale.
In entrambe queste modalità l’intervento del Fondo è concesso automaticamente e gratuitamente e il soggetto finanziatore eroga il finanziamento, subordinatamente alla verifica formale del possesso dei requisiti, senza attendere l’esito definitivo dell’istruttoria da parte del gestore del Fondo medesimo.
CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO
- durata massima di 72 mesi
- preammortamento non inferiore a 24 mesi, alle condizioni di tasso di favore previste dal Decreto Liquidità n. 23
- importo del finanziamento bancario non superiore al 25% dell’ammontare dei ricavi del soggetto beneficiario e comunque non superiore a 25.000 €. Per determinare l’importo si fa riferimento alla voce Ricavi risultante dall’ultimo bilancio depositato o dall’ultima dichiarazione fiscale presentata alla data della domanda di garanzia ovvero, per i soggetti costituiti dopo il 1° gennaio 2019, da altra idonea documentazione, anche mediante autocertificazione ai sensi dell’art. 47 DPR 455/2000)
- Imprese beneficiarie: PMI, persone fisiche esercenti attività di impresa, arti o professioni, danneggiate dall’emergenza Covid-19 come da autodichiarazione ai sensi del DPR 445/2000.
- Imprese escluse: imprese dei settori agricolo e piscicoltura, aziende con crediti in sofferenze, aziende in difficoltà ai sensi della direttiva comunitaria.
- Garanzia di Confidi Systema! per il 100% del finanziamento bancario
- Riassicurazione del Fondo di Garanzia per il 100% del finanziamento bancario
- Si specifica che si ha “nuovo finanziamento” quando, ad esito della concessione del finanziamento coperto da garanzia 100%, l’ammontare complessivo delle esposizioni della Banca nei confronti del soggetto finanziato risulta superiore all’ammontare di esposizioni detenute alla data del 8 aprile 2020.
COME RICHIEDERE IL FINANZIAMENTO
Per richiedere il finanziamento bancario è necessario predisporre il Modulo di richiesta dell’agevolazione (Allegato 4-bis) contenente le autoceritificazioni necessarie da presentare alla banca e qui disponibile per il download. Allegato 4-bis unitamente alla documentazione banca/confidi per il perfezionamento della pratica.
Per tutti i dettagli non esitate a contattare i nostri consulenti.
Finanziamenti diretti per liquidità
Per sostenere le imprese a ripartire con forza è stata attivato, attraverso Confidi Systema!, la possibilità di ottenere dei finanziamenti diretti rateali.
L’obiettivo è affiancare le imprese e rispondere in modo concreto e tempestivo alla crescente richiesta di liquidità. I finanziamenti si avvarranno della garanzia diretta del Fondo di Garanzia con una copertura dell’80% dell’importo del finanziamento concesso.
Il prodotto ha lo scopo di dare nuova liquidità e/o sostenere gli investimenti, fino ad un importo massimo di 150.000€. La durata massima è di 60 mesi e il preammortamento di 12 mesi, inclusi nella durata del finanziamento. La modalità di rimborso è su base mensile e la Garanzia è pari all’80% dell’importo. Il tasso di interesse è fisso, sulla base del rating aziendale tra il 3,00% e il 6,00%.
Per tutti i dettagli non esitate a contattare i nostri consulenti.
Moratoria prestiti e mutui valida anche per la Nuova Sabatini. Disponibile il modulo per l’autocertificazione
Così come previsto dal Decreto Legge n. 18/2020, cosiddetto “Cura Italia”, le imprese possono beneficiare – dietro comunicazione della propria, temporanea carenza di liquidità – di una nuova moratoria nei confronti delle proprie esposizioni debitorie verso i soggetti finanziatori. Ad oggi, però, gli istituti di credito non hanno ancora individuato specifiche procedure, ma stanno comunque raccogliendo le manifestazioni di volontà delle imprese a beneficiare della sospensione.
Confartigianato, considerata l’urgenza del momento e le rate in scadenza di molte aziende, propone un fac-simile di modello di autocertificazione che potrà essere utilizzato da subito. Il modello di riferimento che verrà poi condiviso con le banche, potrà essere trasmesso successivamente agli istituti di credito e considerato documento definitivo. L’autocertificazione deve essere redatta ai sensi dell’articolo 47 del D.P.R. 445/2000 con cui si dichiara di aver subito temporanee carenze di liquidità quale conseguenza diretta della diffusione dell’epidemia da COVID-19.
Ricordiamo che la moratoria comprende:
- divieto di revoca per aperture di credito e prestiti esistenti alla data del 29 febbraio 2020 o, se superiori, alla data di entrata in vigore del DL, degli importi accordati, sia nell’importo che nella durata a tutto il 30 settembre 2020;
- per i prestiti non rateali con scadenza contrattuale prima del 30 settembre 2020, della proroga dei contratti senza formalità e alle medesime condizioni di stipula;
- per i mutui e altri finanziamenti a rimborso rateale, il pagamento delle rate o dei canoni di leasing in scadenza prima del 30 settembre 2020, sospensione del piano di ammortamento fino al 30 settembre e possibilità di dilazionale il piano di restituzione senza oneri e formalità, con facoltà dell’impresa di richiedere la sospensione della sola quota in conto capitale;
- la sospensione del pagamento delle rate, o dei canoni di leasing, si applica anche ai finanziamenti e alle operazioni di leasing finanziario già concessi con la “Nuova Sabatini” di cui all’articolo 2 del decreto-legge 21 giugno 2013, n. 69, e al successivo decreto attuativo (decreto interministeriale 25 gennaio 2016), anche in deroga al limite massimo di durata del finanziamento (5 anni) fissato dal comma 3 del medesimo articolo 2 del decreto-legge n. 69/2013.
Per informazioni e pratiche, rivolgersi ai Consulenti
Terapie d’emergenza per le imprese: arriva la moratoria sui finanziamenti
In questi giorni, è del tutto inutile abbandonarsi al pessimismo. E’ giusto avvertire una certa preoccupazione, è corretto porsi il problema di come tutelare la propria salute e quella altrui. Però è corretto, nello stesso tempo, adeguare le misure di intervento – per i cittadini e le imprese – alle difficoltà del momento.
Confartigianato Imprese Varese, con l’Associazione Bancaria Italiana (Abi), di fronte all’emergenza ha esteso l’Accordo per il credito 2019. Il testo contiene alcune, precise richieste per aiutare gli imprenditori a fare fronte alle difficoltà economiche causate dall’epidemia:
- banche e intermediari finanziari, potranno sospendere alle micro, piccole e medie imprese (MPMI) il pagamento – fino ad un anno – della quota capitale delle rate dei finanziamenti (al 31 gennaio 2020) e allungare la scadenza delle rate dei prestiti (misura “Imprese in Ripresa 2.0”). La moratoria si riferisce ai finanziamenti alle MPMI danneggiate dal Covid-19.
La sospensione del pagamento della quota capitale delle rate è applicabile ai finanziamenti a medio e lungo termine, anche perfezionati attraverso il rilascio di cambiali agrarie, e alle operazioni di leasing. In questo caso, la sospensione riguarda la quota capitale implicita nei canoni di leasing. Per le operazioni di allungamento, è invece previsto che l’estensione della durata del finanziamento possa arrivare fino al 100% della durata residua dell’ammortamento. Nell’accordo è previsto che, ove possibile, le banche possano applicare misure di maggior favore per le imprese rispetto a quelle previste nell’Accordo stesso; - è necessario che vengano previste, da parte del Governo italiano, ulteriori tempestivi incentivi pubblici in favore delle imprese danneggiate dall’emergenza sanitaria “COVID-19”, in particolare per quanto riguarda l’accesso agevolato a linee di credito a breve termine, la realizzazione di operazioni di allungamento di finanziamenti a lungo termine e la mitigazione delle perdite economiche subite;
- Confartigianato ha chiesto, inoltre, di ampliare l’operatività del Fondo Centrale di Garanzia per le piccole e medie imprese, aumentando – in considerazione delle potenziali tensioni sul fronte della liquidità – la quota garantita per le linee di credito a breve. Nello stesso tempo, si devono creare le condizioni per agevolare un allungamento delle scadenze dei finanziamenti garantiti, con riferimento alle operazioni oggetto di moratoria connessa agli effetti del diffondersi del Coronavirus;
- in particolare, si chiede la modifica delle modalità operative di ammissione delle operazioni finanziarie al Fondo Centrale di Garanzia, prevedendo la valutazione delle operazioni basata esclusivamente sul modulo economico-finanziario del modello di rating, con la sospensione temporanea della valutazione dell’andamentale e delle pregiudizievoli, la temporanea ammissibilità di operazioni di consolidamento/rinegoziazione di operazioni finanziarie, di qualsiasi durata, già erogate all’impresa dallo stesso soggetto finanziatore o da altri soggetti finanziatori facenti parte dello stesso gruppo bancario e non già garantite dal Fondo;
- si rende necessaria e urgente una modifica delle attuali e diverse disposizioni di vigilanza europee sul settore bancari, anche riguardo l’applicazione di misure di tolleranza (moratorie) da parte di banche e intermediari finanziari sui finanziamenti alle imprese, al fine di favorire la realizzazione di operazioni di sospensione o allungamento delle scadenze dei finanziamenti a
imprese sane, con fondamentali solidi, danneggiate da situazioni eccezionali che ne limitano temporaneamente le possibilità operative. A tal riguardo, Confartigianato e Abi si impegnano ad agire congiuntamente per sostenere tale richiesta presso le Istituzioni nazionali ed europee competenti; - le banche, al fine di assicurare massima tempestività nella risposta, devono accelerare le procedure di istruttoria, anche riducendo significativamente i termini generali previsti e, ove possibile, devono offrire condizioni migliorative rispetto a quelle previste esplicitamente nell’Accordo, al fine di andare incontro alle esigenze delle imprese.
Per informazioni:
Confartigianato Imprese Varese
Sede Varese / Via Sanvito Silvestro, 92
Recapito di Gemonio / Via Verdi, 24
Emil Grotto
Tel. 0332 256772 – Cell. 3920469173
emil.grotto@quicredito.org
Sede Gallarate / Viale Milano, 69
Fabio Pantini
Tel. 0332 256615 – Cell. 3920221502
fabio.pantini@quicredito.org
Sede Busto Arsizio / Via F. Baracca, 5
Carlo Enzo Montebello
Tel. 0332 256522 – Cell. 3920447963
carloenzo.montebello@quicredito.org
Sede Saronno / Via Sampietro, 112
Andrea Lavarda
Tel. 0332 256444 – Cell. 366 6027795
andrea.lavarda@quicredito.org
Sede Luino / Via Dante, 49
Emil Grotto
Tel. 0332 256772 – Cell. 3920469173
emil.grotto@quicredito.org
Maurizio Belluz
Cell. 3925126231
maurizio.belluz@quicredito.org
Sede Tradate / Via Del Carso, 35
Marina Galli
Tel. 0332 256453 – Cell. 3920360456
marina.galli@quicredito.org
Confartigianato Imprese Lomellina
Luca Gramegna
luca.gramegna@quicredito.org
Cell. 344 1994968
Giuseppe Giorgi
giuseppe.giorgi@quicredito.org
Cell. 335 5211358
Riccardo Milani
riccardo.milani@quicredito.org
Cell. 349 5444252
